Finančno Načrtovanje 101: Kaj Storiti čim Prej, Da Bi Ustvarili Dolgoročno Bogastvo

2024 Avtor: Francis Oldridge | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-16 20:43

Če vaša različica finančnega načrtovanja ohranja drobiž v kozarcih in kupuje pijačo na dnu police, si oblecite velike otroke in si oglejte življenje. Čas je, da načrtujete kot odrasel človek. Tu so najpomembnejši koraki finančnega načrtovanja, ki bi jih moral vsak človek zdaj sprejeti, da si zagotovi dolgoročno bogastvo in varnost.

Zaženite ASAP

Kdaj naj človek začne s svojim finančnim načrtovanjem? Investicijski svetovalec Blair DuQuesnay (CFP, CFA) iz podjetja Ritholtz Wealth Management pravi, da "čim prej". Po možnosti takrat, ko dobite prvo pravo službo.

»Približno 25 let je čas na vaši strani. In vlaganje zahteva veliko potrpljenja, «pravi DuQuesnay za The Manual. "Prej ko začnete vlagati, bolj boste doživeli čarobnost sestavljanja donosov - ko bodo vaši donosi začeli prinašati donose, kot je brezplačen denar." Ko boste stari 65 let, bo ta zaslužek precejšen.

Največ 401k ujemanja

Prvi korak, ki ga lahko naredite (na primer danes), je preučitev 401.000 pokojnin in pokojnin, ki jih imate pri svojem delodajalcu. DuQuesnay vsaj predlaga, da izkoristite tekmo vašega podjetja. V praksi: »Če se bo vaše podjetje ujemalo s 100 do 4 odstotki, vložite vsaj 4 odstotke plače v 401 tisočakov. Na ta način povečate tekmo med delodajalci. To je več zastonj denarja, draga.

Klavni dolg z visokimi obrestmi

DuQuesnay pravi, da je naslednji korak, ki bi ga morali moški narediti za železno financiranje, odplačilo vseh dolgov z visokimi obrestnimi merami in potrošniških dolgov, kot so kreditne kartice in plačila z avtomobili, ne pa tudi študentskih posojil. Danes se to morda ne bi zgodilo, toda v redu je, če si prizadevate za to.

Proračun za življenje in prevoz (ne avokadov toast)

Nadaljujte z branjem

• Najboljše finančne aplikacije za proračun, varčevanje z denarjem, naložbe in še več
• Zakaj bi morali zdaj zagotovo povečati svoj prispevek 401 (k)
• Poslovne knjige, ki vam bodo pomagale doseči uspeh pod vašimi pogoji

"Ne morete preskočiti avokadovega toasta in zgraditi bogastva," pravi DuQuesnay. Namesto tega sta stanovanja in prevoz najbolj pomembna pri ugotavljanju vašega proračuna, saj sta največja stvar, za katero zapravimo denar.

Ko je za stanovanja in prevoz določen razumen proračun, "mora človek najprej plačati sam." To pomeni, da plačate svoj varčevalni račun. Vzpostavite samodejni prenos prek banke ali delodajalca, ki vplačuje denar na varčevalni račun vsako plačilno obdobje. To bi moral biti prvi "račun", ki ga plačate vsak mesec.

Koliko denarja točno? DuQuesnay pravi, da je od 10 do 15 odstotkov vašega zaslužka. Vendar "čarobne številke" ni.

Zgradite svojo denarno rezervo

Z zgoraj navedenim boste že na polovici naslednjega koraka: oblikovanja sklada za nujne primere. V primeru, da sranje udari v ventilator; odpuščeni ste, tragične stavke itd., vaš cilj je, da imate v denarni rezervi rezervirane tri do šest mesecev življenjskih stroškov.

Če je človek odplačal ves dolg z visokimi obrestnimi merami, ima od tri do šest mesecev denarne rezerve in doseže 401 tisoč, "je pred 90 odstotki svojih vrstnikov," pravi DuQuesnay.

Verjetno ne potrebujete rente

Če ste tak tip, ki vam je všeč, da vam profesionalno čuvajo hrbet, poiščite pravega investicijskega svetovalca v živo. To je lahko težavno pri iskanju, saj je večina finančnih strokovnjakov, ki se pojavljajo pri iskanju z Googlom, različno nenavadnih.

DuQuesnay priporoča, da ne izberete posrednika (prodajni kolegij, ki temelji na akkomisiji) in namesto tega izberete investicijskega svetovalca, ki ga, tako kot računovodje in odvetnike, fiduciarni standard postavlja, da interese svoje stranke postavi nad svoje.

Mladi varčevalci bi morali biti tudi previdni, če bi jim poskušali prodati rento, in če nimate vzdrževanih družinskih članov, vam verjetno ne bi smeli prodati življenjskega zavarovanja.

Poskusite Robo-Investing

Morda boste presenečeni, če boste slišali, da je DuQuesnay namenjen mladim moškim, ki poskušajo brezplačno ali poceni vlagati v robo. Tudi aplikacije so odlične. To je čudovito, saj nam je demokratizacija naložbenih nasvetov na voljo šele v zadnjem desetletju. Človek potrebuje mast za komolec, da bere finančne bloge in uporablja robo-svetovalce, kot je Betterment, vendar lahko deluje.

Pozitivna neto vrednost je seksi

Kakšno je izplačilo? No, zdaj je težko videti. "Naši možgani danes uživajo v užitkih in ne razumejo pozitivnega učinka prihranka od 20 do 40 let v prihodnosti," pravi DuQuesnay. Toda zaprite oči in si predstavljajte tole: mir, če izgubite službo, predčasno upokojitev in svobodo. "Seksi je imeti pozitivno neto vrednost," se smeje DuQuesnay, "veliko ljudi tega nima."